▷ 3 hábitos para transformar tu relación con el dinero

Los retos financieros son menos las cifras en tu cuenta y más tu psihologie . Estos son tres hábitos que te pueden ayudar a construir una relación sana con el dinero.

La mayoría de las personas creen que su estrés sobre las finanzas es el hecho de que no tienen suficiente dinero. Tienes razón: conseguir el aumento, pagar la deuda, convertir el ahorro en un hábito y se desvanecerá la ansiedad! Pero para mucha gente no es así. El número de su cuenta bancaria es distinto, pero no así el sentimiento.

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El estudio publicado en npj Mental Health Research ayuda a explicar por qué. En un estudio longitudinal que siguió a los hogares holandeses antes y durante la pandemia de COVID-19, los investigadores encontraron que los cambios en el estrés financiero, no los cambios en los ingresos reales, fueron los que predijeron los cambios en la salud mental.

En otras palabras, la sensación subjetiva de la gente de que no tenían suficientes recursos financieros causó mucho más daño psicológico que su situación financiera objetiva. Poco importaba que se ganara más dinero, la gente no se sentía automáticamente mejor con respecto al dinero.

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Aquí es donde comienza la verdadera transformación: la distinción entre la realidad financiera y la psicología financiera. Los hábitos siguientes no son estrategias de presupuesto. Son de tipo psicológico. Y para mucha gente son esas las que se quedan de verdad.

Hábito 1: Identifica tu «guion de dinero piloto automático»

Antes de que puedas modificar tu conducta financiera, es preciso que comprendas el sistema de creencias que la sustenta, mayor parte del cual no elegiste conscientemente.

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El psicólogo financiero Dr. Brad Klontz y sus colegas acuñaron el término “guiones de dinero” para referirse a las profundas y a menudo inconscientes creencias acerca del dinero que se forman en la niñez y que, en silencio, dictan nuestras vidas financieras una vez que somos adultos.

En un estudio publicado en el Journal of Financial Therapy con 422 participantes, el equipo de Klontz identificó cuatro patrones distintos de creencias acerca del dinero:

Evitar el dinero. La idea de que el dinero es malo, corrupto o inmerecido.
Adoración de la riqueza. La idea de que más dinero solucionará todos los problemas.
Balance. PIENSAS VALER TANTO COMO TU PATRIMONIO NETO =
Vigilancia Financiera. Un estado al límite de la ansiedad y la vigilancia para ahorrar y gastar.

Tres de los cuatro patrones identificados tuvieron una correlación significativa con menores ingresos y un patrimonio neto reducido.

Lo que resulta inquietante no es que existan estas creencias. Es que la mayoría de la gente no sabe que trabaja para ellos. Estos guiones se absorben típicamente en la infancia, al ver a los padres pelear por las facturas, al escuchar “no podemos permitirnos eso” y al crecer en hogares donde el dinero era una fuente de vergüenza o una obsesión.

Décadas más tarde, esas primeras lecciones reaparecerán como patrones de gastos, conductas de evitación y reacciones emocionales a decisiones financieras que parecen desproporcionadas respecto a la situación en cuestión.

Alguien que creció en un hogar donde el dinero era crónicamente escaso, puede llevar a la edad adulta un guion de evitación del dinero. Pueden sentirse culpables por gastar en sí mismos, rechazar oportunidades financieras o inconscientemente sabotear su propia riqueza porque, en cierto nivel, piensan que no la merecen.

Para conocer tu guión inconsciente sobre el dinero, pregúntate: «¿Qué aprendí sobre el dinero antes de cumplir diez años?» Escríbelo sin editar. Tomar el primer paso para liberar su control es nombrar el guión.

Hábito 2: Organiza una reunión semanal de dinero para dejar de huir de tus finanzas

De todos los hábitos que destruyen el bienestar financiero, la evasión puede ser la más común. Esto incluye no abrir los estados bancarios, no ver el saldo antes de una compra y no mirar el total de la tarjeta de crédito hasta que sea absolutamente necesario. Parece como un acto de autoprotección, pero psicológicamente es todo lo contrario.

La evitación es uno de los patrones mejor documentados en la investigación sobre la ansiedad. Si evitamos algo que nos hace sentir incómodos, nos sentimos aliviados a corto plazo, pero también nos convencemos más de que lo que estamos evitando es realmente peligroso. Con el tiempo lo que evitamos crece en nuestra mente, no decrece. La evasión financiera funciona de la misma manera: cuanto menos miras, más aterrador se vuelve lo que ves.

Esto importa porque, como descubrió un estudio en el Journal of Family and Economic Issues usando datos de la Encuesta Nacional de Entrevistas de Salud de 2018, no es la dificultad financiera objetiva lo que mejor predice el malestar psicológico; es la preocupación financiera. La opinión misma de las personas sobre su estado financiero deprimió mucho más su salud emocional que los niveles reales de ingresos. Y nada alimenta mejor la preocupación financiera que no saber lo que realmente está pasando.

Hay también una dimensión cognitiva. Así lo explican los economistas conductuales Sendhil Mullainathan y Eldar Shafir en el libro Escasez: Por qué tener muy poco significa tanto, publicado en 2013, el estrés financiero crea un «efecto túnel» donde la mente se fija tanto en las preocupaciones financieras inmediatas que pierde ancho de banda para la planificación a largo plazo y la toma de decisiones más amplia. No huyas de este túnel, te mantiene en él.

Para romper este hábito de evitar, trata de reemplazarlo añadiendo un bloque recurrente de 10 minutos en tu calendario, el mismo día, a la misma hora cada semana, para revisar tus finanzas. Llámelo una ‘reunión de dinero’ si eso ayuda a que se sienta deliberada. No es resolver nada, no hay problema. Es sólo para que la información financiera parezca algo que usted puede enfrentar, no algo que debe temer.

Hábito 3: Separa tu valor personal de tu patrimonio neto

Tal vez el hábito monetario más corrosivo psicológicamente sea también el más arraigado: la creencia inconsciente que te dice: «Soy lo que gano».

Cuando la identidad financiera se fusiona con la identidad personal, cada contratiempo se convierte en un referéndum sobre tu valor como persona. Un despido no es sólo una cuestión económica; es un juicio sobre tu valor como ser humano. Un objetivo de ahorro no alcanzado no es un problema de planificación, es evidencia de fracaso personal. Las emociones que involucra cada decisión financiera se vuelven enormes, lo que hace que pensar con claridad sobre el dinero sea casi imposible.

La investigación de Klontz sobre los guiones de «estatus monetario» encontró que las personas que equiparan fuertemente el patrimonio neto con la autoestima muestran tasas más altas de gasto compulsivo y comportamientos de facilitación financiera, como dar dinero a otros para fabricar una sensación de importancia. El comportamiento parece generosidad en la superficie. Debajo, es un frenesí por sentirse valioso.

Clínicamente lo llamativo es que la riqueza real tiene poco que ver con esto. Las personas ricas se pueden sentir inútiles. Las personas con muy poco pueden sentirse muy seguras. La variable no es el saldo de la cuenta, sino si una persona ha aprendido a encontrar su sentido de valor en otro lugar que no sea su estado financiero.

La vergüenza emocional en torno al dinero, no los problemas económicos en sí mismos, es lo que causa el daño psicológico más duradero. La vergüenza es autodespreciativa y centrada en uno mismo. No es motivador para el cambio. Le deja sin fuerzas.

Así que la próxima vez que tu ansiedad financiera se dispare, practica lo que los terapeutas llaman clarificación de valores. Escribe tres cosas que aprecias de ti mismo que no tengan nada que ver con el dinero, la productividad o lo que ganas. Léetelo por ti mismo. Es posible que no puedas cambiar la situación, pero puedes recordarle a tu cerebro que la situación no te define.

Cambiar tu relación con el dinero no es, en pocas ocasiones, un problema de disciplina. Es un problema psicológico, y con frecuencia muy antiguo. Las creencias que tienes sobre el dinero probablemente se formaron antes de que fueras lo suficientemente mayor para cuestionarlas, se reforzaron con años de hábito y se entrelazaron con la forma en que te ves a ti mismo.

Los hábitos que mencionamos no equilibrarán tu presupuesto. Pero pueden hacer algo más fundamental: pueden ayudarte a entender por qué el presupuesto seguía fallando en primer lugar. La salud financiera que realmente se sostiene no comienza en una hoja de cálculos . Empieza en la cabeza.