▷ La regla presupuestaria | ¿Por qué el 50% para las necesidades?

Con todos los blogs financieros y consejos sobre cómo ganar dinero extra que vemos en línea, rara vez vemos consejos de presupuesto. Sin embargo, existe una regla presupuestaria que ha ganado mucha popularidad en los últimos años. Esta regla se conoce como la regla 50/30/20.

¿Qué es la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 se basa en las necesidades, los deseos y los ahorros de una persona. Se establece que el ingreso neto (ingreso que obtiene después de impuestos) debe dividirse de la siguiente manera: 50% para necesidades, 30% para necesidades y 20% para ahorros. Esta regla fue popularizada por la senadora estadounidense Elizabeth Warren. Ayuda a las personas a controlar mejor su dinero y a comprender cómo priorizar sus finanzas. También ayuda a las personas que no tienen seguridad financiera y no tienen un método claro para asignar sus gastos.

¿Por qué el 50% para las necesidades?

Dado que las necesidades son cosas sin las que no puede vivir, la mayor parte de su dinero se gastará en ellas. Después de todo, son sus necesidades las que aseguran su supervivencia. Esta categoría incluye (pero no se limita a) cosas como:

La renta
electricidad
Pagos de hipoteca
Pago del coche
Esencia
Tienda de comestibles
Pagos mínimos con tarjeta de crédito
Factura de teléfono

La mitad de sus ingresos después de impuestos debe gastarse en estas necesidades. Si descubre que está gastando más del 50% de su salario después de impuestos, debería considerar reducir sus gastos. Puede hacerlo reduciendo la factura de su teléfono celular, tomando el transporte público o incluso mudándose de casa. Es importante tratar de reducir su estilo de vida hasta que sus necesidades básicas alcancen el 50% o menos de sus ingresos después de impuestos. Lo mismo es cierto si vives en pareja. Si sus necesidades suman más de la mitad de sus ingresos después de impuestos, ambos deben considerar reducir sus gastos.

¿Por qué 30% para saludos?

La segunda categoría de la regla presupuestaria 50/30/20 es la de las necesidades. El 30% de sus ingresos después de impuestos debe gastarse en sus deseos. Esta categoría puede incluir (pero no se limita a) cosas como:

quitar la comida
Compras
Restaurantes
Divertido
Suscripciones como Netflix o Apple TV
Pasatiempo
Vacaciones

Es posible que crea que el 30 % de sus ingresos netos es una cantidad desorbitante de dinero con la que gastar en sus deseos, sin embargo, es más probable que ya esté gastando más. Es una buena práctica examinar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y calcular exactamente cuánto gastó el mes pasado. Y si descubre que está pagando más del 30% de su presupuesto en esta categoría, intente encontrar dónde puede recortar costos: tal vez esté pagando una suscripción que ya no usa o tal vez esté gastando más de lo que pensaba. en servicio a domicilio y servicios de catering.

¿Por qué el veinte por ciento destinado a la jubilación?

Según Equifax Canada, el ciudadano promedio de Canadá tiene cerca de $21,000 en deudas de consumo. Si bien es una reducción con respecto a los años anteriores, aun así se considera un número elevado. Desafortunadamente, es difícil ahorrar para quienes tienen muchas deudas. Para estas personas, el 20 por ciento de la cantidad de dinero que se asigna al alquiler 50/30/20 debería destinarse a sus deudas. Esto implica que debe gastar $400 cada mes para pagar sus deudas si su ingreso neto es de $4,000. Una vez que salde su deuda, debería dejar $400 en su cuenta de ahorros. Es esencial contar con un fondo de contingencia para gastos inesperados (por ejemplo, para reparar automóviles, plomería, facturas médicas, etc.). Si no cuenta con un fondo de contingencia para gastos inesperados, es probable que se endeude aún más.

Sin embargo, no debe centrarse la cantidad de dinero únicamente en un fondo de contingencia. Es provechoso ahorrar para su vejez, en especial para su pensión. Incluso si es joven, cuanto antes comience a ahorrar para su jubilación, mejor. Es crucial para aquellos que planean retirarse antes. Considera la posibilidad de abrir una cuenta TSFA o RRSP.

Cómo aplicar la regla 50/30/20

La regla de 50/30/20 es una excelente pauta para organizar el dinero de las personas que no son buenas para administrarlo. A pesar de que los cálculos pueden parecer difíciles y frustrantes cada vez que se le paga, no es tan complicado como parece y vale la pena.

Lo primero que debe hacer es calcular la cantidad de dinero que gana de manera neta. Una vez que haya terminado con este paso, sabrá con exactitud cuánta cantidad asignar a cada categoría. Lo segundo que debes hacer es calcular todos tus gastos mensuales. Si al calcular la cantidad de dinero que necesitas para tus necesidades, descubres que gastas más de lo necesario, es una buena idea considerar alternativas. Luego, debe examinar la última cuenta de pago mensual de su tarjeta de crédito y observar cuánto dinero se dedicó a sus necesidades. Una vez más, si la cantidad asignada a esa categoría es mayor que el número necesario para reducir los gastos. Esto puede implicar la cancelación de los servicios que ya no utiliza o establecer un límite en la cantidad de veces que utiliza los servicios de entrega al mes. El resto (un 20%) se destinará a sus finanzas o ahorros.

Si su presupuesto muestra que está gastando más del 20% de sus ingresos netos en deudas y tiene dificultades para hacer frente a todos sus pagos mensuales, responda la prueba de presupuesto de Allevia. Allevia examinará su situación financiera y le brindará asesoramiento sobre la mejor forma de proceder. La única función de Allevia es brindarte alivio financiero con el fin de que puedas llevar una vida distinta a la que siempre has deseado.