▷ Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido

¿Estás luchando con tu deuda de tarjeta de crédito y te preguntas cómo saldarla más rápido? No estás solo. La buena noticia es que existen formas prácticas de bajar el costo y liquidar tu saldo más rápido. Esta guía te enseña a pagar tu deuda de tarjeta de crédito de la forma más rápida posible y reducir los costosos intereses.

Primero, una breve descripción de cómo pagar tu tarjeta de crédito.

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Si lo que quieres es pagar más rápido tu deuda de tarjeta de crédito y así reducir los intereses que estás pagando, aquí te damos los pasos clave en los que debes concentrarte:

Primero concéntrate en el mayor interés. Primero paga la tarjeta con la APR más alta (tasa de porcentaje anual) para reducir los costos de interés.
Procura que los intereses de la tarjeta de crédito no aumenten o que lo hagan lo menos posible. Puede que te ayude trasladar la deuda a una tarjeta de transferencia de saldo con 0% y, si estás teniendo dificultades, vale la pena preguntar a tu prestamista si puede reducir o congelar los intereses de la tarjeta de crédito.
Siempre paga más que el mínimo. Pagar sólo el mínimo te deja endeudado más tiempo y usualmente significa mayores costos de intereses en general. Así que, fije una cantidad fija mensual sobre esta para hacer un progreso real.
Maneja tu presupuesto. Haz un cálculo de lo que entra y lo que sale para que puedas encontrar dinero extra para destinarlo a tu deuda.
¿Luchando? Busca ayuda pronto: es mejor actuar ahora que esperar. Si le está resultando difícil hacer los pagos, póngase en contacto con su prestamista o con un servicio gratuito de asesoramiento sobre deudas para obtener ayuda.

Entienda su deuda de tarjeta de crédito

Antes de abordar la deuda de tarjeta de crédito, es necesario que comprendas de qué está formada, cómo aumenta con el tiempo y cómo hacerle frente de manera eficaz. Es clave si lo que quieres es pagar la deuda de tu tarjeta de crédito lo más rápido posible y evitar pagar más intereses de los necesarios. Aquí tienes lo que hay que calcular:

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Saldo global y tasas de interés. Esto es lo que debes en cada tarjeta y las tasas de interés que te están cobrando. Cada tarjeta de crédito viene con una APR – esto es una “tasa de porcentaje anual” que es el costo de pedir prestado durante un año (incluyendo intereses más cualquier cargo). Cuanto más alta sea la tasa, más cara será cualquier deuda que contraigas.

Mínimo de pago mensual contra pago total. El pago mínimo mensual de cada tarjeta de crédito está estipulado: normalmente es un pequeño porcentaje de la cantidad total que debe (por lo que el pago puede ser mayor a medida que la deuda aumenta) o un valor mínimo, normalmente £5. Debes abonar por lo menos la cantidad mínima cada mes, de lo contrario se considerará un pago atrasado generando una tarifa y quedando registrado en tu historial crediticio.

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Pero lo mejor es pagar la totalidad cada mes, porque solo pagar el mínimo tardará mucho más en liquidarse y costará más intereses. Así que crea un débito directo por una cantidad fija mayor que el mínimo. La única excepción es si tienes varias deudas, en cuyo caso esto puede no ser posible para cada tarjeta de crédito.

Pídele prestado más tiempo y tus deudas crecerán más rápido. Los intereses de las tarjetas de crédito son capitalizables, es decir, no sólo pagas intereses sobre el importe original, sino que además pagas intereses sobre los intereses acumulados. Cuanto más tiempo tengas que debes dinero, más rápido se te acumula la deuda.

Haz un presupuesto y cumple con él.

Primero debes saber para qué va a ir tu dinero. De esta manera podrás saber si tienes margen para pagar más de tu deuda. Te explicaremos cómo hacerlo y compartiremos algunos planificadores y calculadoras útiles para acompañarte en el camino.

Realiza un presupuesto. Empieza todo con el Planificador de Presupuesto gratuito, que te ayudará a mantenerte al tanto de tus finanzas incluyendo esos costos inesperados que pueden descarrilar aún a los planificadores más atentos.
Corten los gastos. Cuando entiendas en qué gastas, es momento de hacer algunos ahorros sin dolor y obtener algunas victorias rápidas. Revisa todas tus salidas regulares, como los débitos directos mensuales o las órdenes permanentes, y elimina las que puedas; podrían tratarse de suscripciones a aplicaciones, revistas o belleza que ya no utilices. Incluso podría conseguir una devolución del tiempo que no lo has estado usando. Consulte Cómo cancelar domiciliaciones bancarias.

¿Tienes más de una tarjeta de crédito? Paga primero tus deudas más caras (con la APR más alta).

Si tienes varias tarjetas de crédito con deudas, te explicamos cómo hacerlo paso a paso:

Paso 1. Haz una lista de todas tus deudas. Haz balance de tu situación actual y anota todas las deudas que tienes, incluyendo un descubierto en caso de tenerlo.

Paso 2. Revisa tus cuentas para ver si hay descuentos para clientes existentes. Los prestamistas a veces ofrecen ofertas especiales (ya sea una tasa más baja o 0% durante un período determinado) para transferir la deuda de nuevas tarjetas de crédito a sus tarjetas existentes, aunque generalmente por una tarifa única. Por lo general, puede encontrarlos en su cuenta en línea o llamando a su proveedor de tarjetas.

Tenga en cuenta que ser original se basa en su puntaje de crédito actual, sus niveles de deuda ahora mismo y el crédito disponible. Si ya estás muy cargado de deudas, es posible que no te den las mejores ofertas.

Paso 3. Pasa las deudas a la tarjeta más barata. Utiliza una tarjeta de transferencia de saldo para trasladar la deuda de tu tarjeta con mayor interés a una con una tasa de interés menor. Si tu límite de crédito no es lo suficientemente alto para trasladar todo a una tarjeta, reparte la deuda entre varias tarjetas más económicas.

Busca ofertas de transferencias de saldo a 0%; incluso un respiro temporal de los intereses puede ahorrarte mucho, solo asegúrate de saber cuándo termina la oferta. Siempre piensa en cualquier tasa de transferencia, ya que a veces pueden anular los ahorros. Para obtener más información y las mejores ofertas, consulta nuestra guía completa de tarjetas de crédito para transferencia de saldo.

Paso 4. Lo más importante es que primero pagues las deudas más caras. After all of your debts are as cheap as possible, throw as much cash as you possibly can at the most expensive debt first and simply make the minimum payments on any less expensive debt. Una vez pagado, se pasa a la siguiente deuda con el mayor interés y así progresivamente. Repite esto hasta estar libre de deudas.

Este es a menudo llamado el método de “interés más alto primero” (también conocido como el método de avalancha) y es generalmente la mejor manera de pagar deuda de tarjeta de crédito.

Evita estos errores habituales a la hora de pagar

Por supuesto que quieres saldar tu deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible, pero para que no tengas más problemas financieros es importante que evites cometer estos errores comunes.

No pagues tus tarjetas de crédito antes de que descubiertas. Las tasas de interés por sobregiro suelen ser más elevadas que las de las tarjetas de crédito. Si tienes sobregiro en otros lados, generalmente tiene sentido que pagues esos primero.
Piensa en la posibilidad de conseguir un préstamo con un interés muy alto para pagar las tarjetas de crédito. Si la tasa de interés de tu préstamo es mayor que la de tu deuda actual, podrías terminar pagando más en general.
Ten cuidado con usar tus ahorros para pagar deudas. Esto puede tener su sentido, pero no olvides de mantener algo ahorrado para emergencias y averiguar si hay algún tipo de penalización por hacer retiros.

Pide ayuda si la necesitas.

Las soluciones anteriores implican, sobre todo, que tengas una relación funcional con tu deuda; en otras palabras, que puedas pagar tus cuotas y simplemente quieras disminuir tus deudas. Pero para algunos, es mejor un enfoque diferente: tres preguntas que debes hacerte están aquí.

¿No puedes llegar a fin de mes pagando las cuotas mínimas?
¿Su deuda total (excluyendo hipoteca/préstamo estudiantil) es mayor que su salario anual?
¿Sufre usted de noches de insomnio o depresión/ansiedad por las deudas?