▷ 6 errores con la tarjeta de crédito cuando la recibes por primera vez que casi siempre cometen

Nadie te sienta a explicarte cómo funciona una tarjeta de crédito de verdad.

Normalmente te la aprueban, llega la tarjeta y vas descubriendo sobre la marcha. La mayoría de la gente lo hace bien, pero algunos cometen errores en el primer año que pueden tardar años en corregir.

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Estos son los que más se repiten.

1. Pagar únicamente el mínimo

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El pago mínimo está pensado para que puedas mantenerte al día, no para que puedas salir de deudas. Normalmente es del 1% al 2% de tu saldo, y está diseñado para ser lo suficientemente bajo como para que la mayoría de la gente pueda pagarlo, y lo suficientemente bajo como para que los intereses se acumulen sobre todo lo demás.

Con un saldo de ,000 a una TAE del 22%, pagar solo el mínimo cada mes implica que tardarás más de tres años en saldarlo y le entregarás al emisor de la tarjeta alrededor de $800 en intereses por el camino.

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La costumbre de construir temprano: Aunque se puede utilizar la tarjeta de crédito como una herramienta útil, es importante pagar el saldo completo de la cuenta cada mes. Si no puedes, paga por encima del mínimo lo máximo que puedas y deja de agregar al saldo hasta que se agote.

Si estás batallando con la deuda de tarjeta de crédito, las mejores tarjetas de transferencia de saldo pueden ofrecerte un alivio de los pagos de intereses hasta 2028.

2. Subiendo el saldo

Tu puntaje de crédito monitorea cuán alto está tu nivel de utilización de crédito, lo que se conoce como tu tasa de utilización. Casi todos los modelos de puntuación comienzan a castigarte bastante cuando superas ese número, es decir, cuando sobrepasas el 30%.

Una tarjeta con un límite de $500 y un saldo de $400 tiene un uso del 80%. Incluso si pagas cada mes, si el saldo se informa a las agencias antes de que se registre tu pago, tu puntaje verá la alta utilización y reaccionará en consecuencia. Los nuevos titulares de tarjetas con frecuencia no saben que el saldo reportado es una instantánea, no un número final.

La solución es: Trata de mantener siempre tu saldo por debajo del 30% de tu límite, y considera pagar antes de que cierre tu estado de cuenta en vez de esperar a la fecha de vencimiento.

3. No pagar una cuota de

Según estimaciones, un solo pago perdido puede reducir tu puntaje de crédito entre 50 y 100 puntos, dependiendo de tu puntaje inicial. También permanece en su reporte crediticio durante siete años.

Casi siempre, cuando una persona se retrasa en un pago, no lo hace porque sea irresponsable. Se olvidó, o la fecha de vencimiento se acercó sin que se dieran cuenta, o asumieron que se pagaría automáticamente un mínimo cuando no fue así. La solución más sencilla y también más fiable es que pagues por lo menos el pago mínimo de cada tarjeta con un pago automático. Siempre tienes la opción de pagar más de forma manual. Lo que no puedes deshacer es una marca de pago tardío de 30 días en un historial crediticio pobre.

4. Usarlo para un anticipo de efectivo

Un anticipo de efectivo, es decir, el uso de tu tarjeta de crédito para retirar efectivo de un cajero automático, parece una transacción normal pero no lo es.

Por lo general, los anticipos de efectivo conllevan una TAE más alta que las compras, que suele ser del 25% o más. Y lo que es peor es que empiezan a generar intereses inmediatamente sin período de gracia a diferencia de las compras que te dan hasta la fecha de vencimiento de tu estado de cuenta para pagar sin intereses. Por lo general hay una tasa adicional a eso, aproximadamente un 3% al 5% del monto retirado.

La mayoría de los dueños de tarjetas por primera vez no saben nada de esto hasta después de haberlo hecho. Casi siempre es más barato conseguir dinero en efectivo de una tarjeta de débito o un préstamo personal si se necesita en caso de apuro.

5. Pedir varias tarjetas a la vez

Es emocionante que te aprueben para tu primera tarjeta. Solicitar tres más en el mismo mes es una manera rápida de dañar el puntaje que apenas has empezado a construir.

Cada solicitud activa una “consulta dura” en tu historial crediticio, la cual baja por un tiempo el puntaje. Esa repercusión se agudiza por las múltiples consultas en un corto espacio de tiempo. También le dicen a los prestamistas que podrías estar en problemas financieros, lo que puede afectar aprobaciones futuras y tasas de interés.

Mejor enfoque: usa tu primera tarjeta de crédito responsablemente por seis a doce meses, deja que se construya el historial y luego evalúa si tiene sentido una segunda tarjeta.

6. Una vez que hayas pagado la cuenta cierrarla

El momento de pagar una tarjeta parece el más adecuado para dar por cerrada ésta. Para una primera tarjeta suele ser la decisión incorrecta.

Cerrar su cuenta más antigua puede reducir su edad crediticia promedio y disminuir su crédito total disponible, lo que puede afectar negativamente su puntaje. Una tarjeta abierta y usada ocasionalmente que no tenga saldo no te cuesta nada y con el tiempo trabaja silenciosamente para tu perfil crediticio.

Si la tarjeta tiene una cuota anual que no quieres pagar, pregunta primero por una rebaja a una versión sin cuota anual. La tarifa desaparece y el historial de la cuenta se mantiene.

Si las usas de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden generarte cientos de dólares de reembolso al año o vuelos gratuitos para tus próximas vacaciones.